Se você está acompanhando nossa série de artigos sobre Previdência Privada, já está convencido da importância deste produto em sua carteira de investimentos. Aliás, sabe que ele vai te ajudar a atingir seus objetivos na aposentadoria.
A boa notícia é que este produto possui muitos diferenciais. Os benefícios da Previdência Privada incluem vantagens tributárias que proporcionam segurança, economia e maior volume investido. Por isso, vamos conhecê-los para poder usufruir deles!
Isenção de “come-cotas”
Entre os benefícios da Previdência Privada, temos o “come-cotas”! A saber, esta cobrança é uma antecipação do IR (Imposto de Renda) em fundos de investimento.
Quando o investidor aplica seu dinheiro em um fundo de investimento, esse valor é convertido em cotas. Por exemplo: apliquei R$ 10 mil no fundo “X”, e o valor da cota deste fundo é R$ 1. Então, eu tenho 10.000 cotas.
Suponha-se que, após 5 meses, o “X” teve rendimento e, agora, cada cota vale R$ 1,50. Sendo assim, meu saldo passa a ser de R$ 15 mil, ou seja, o capital valorizou R$ 5 mil.
Como o “come-cotas” funciona
O IR de 15% incide sobre o ganho de capital. Neste caso, R$ 750 de imposto devido. Esse imposto é convertido em quantidade de cotas de acordo com seu valor. Como cada cota do fundo vale R$ 1,50, meu imposto devido corresponde a 500 cotas.
Por fim, duas vezes ao ano (final de maio e novembro), o governo faz a retenção dessas cotas. Por isso o nome desse imposto é “come-cotas”!
Desvantagens do “come-cotas”
Mesmo com a cobrança antecipada do IR por meio do “come-cotas”, seu dinheiro não deixa de render. Mas, essa redução das suas cotas prejudica o rendimento do total aplicado.
Concorda comigo que, se duas vezes ao ano, você tem parte do seu dinheiro saindo do seu investimento, essa parcela deixa de ter a incidência dos juros e, consequentemente, não passa pelo efeito juros compostos?
Pois é! A isenção do come-cotas significa mais dinheiro no seu bolso! Isso porque, esse valor que seria cobrado fica investido. E já sabemos que longo prazo e juros compostos são fatores que beneficiam nossos investimentos.
Menor alíquota de Imposto de Renda: 10%!
De modo geral, a maioria dos investimentos seguem a regra da Tabela Regressiva de Imposto de Renda, exceto alguns produtos que têm taxas específicas, ou, até mesmo isenção. Neste caso, a menor alíquota possível é de 15% após 2 anos de aplicação.
Entre os benefícios da Previdência Privada está o fato de, ao optar pela tabela regressiva, após 10 anos de investimento, é possível chegar a uma alíquota de 10%. Isso representa 5% a mais no seu bolso!
Quando se trata de um montante destinado à aposentadoria, temos uma quantia considerável a mais para usufruir!
Proteção e Sucessão Patrimonial (beneficiários)
A previdência privada é considerada um seguro, e não é caracterizada como herança. Sendo assim, essa modalidade de investimento não precisa constar em inventário.
Para cada fase do plano (acumulação ou recebimento), existe uma regra específica, mas, no geral, segue isento.
Processos de inventário podem durar anos, e possuem um alto custo para os herdeiros. Isso significa que é possível proteger a família com parte do patrimônio, aplicando uma parcela em fundos de previdência privada.
Neste caso, em até 30 dias, os herdeiros recebem o valor no caso de falecimento do titular. Além disso, outro benefício da previdência é dar a liberdade para o titular nomear os beneficiários do seu plano, podendo assim direcionar os recursos e seus devidos percentuais às pessoas que lhe fizerem sentido.
Na maioria dos estados brasileiros, a previdência também possui isenção do ITCMD (Imposto de Transmissão por Causa Mortis e Doações). Neste caso, é importante verificar a situação junto ao seu estado para saber se a isenção se aplica ao seu plano.
Sugestão do editor:
– Seguro de Vida como ferramenta de Sucessão Patrimonial
– Tabela Progressiva ou Regressiva de IR na Previdência Privada: qual utilizar?
Abatimento de 12% na base tributável anual
Os planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) possibilitam uma economia no pagamento anual de imposto de renda para investidores que fazem a declaração completa do IR, conforme a tabela abaixo:
Os benefícios da Previdência Privada: Portabilidade
Planos de previdência privada dão muita liberdade ao investidor, seja para trocar de instituição financeira ou estratégia de investimento. Com a portabilidade, o cliente pode escolher a instituição que possui os melhores produtos de investimento.
Além disso, como a previdência é um investimento de longo prazo, há uma necessidade de acompanhar o plano e mudar de estratégia quando necessário, para aproveitar as mudanças no cenário econômico.
Todas essas mudanças não geram imposto ou taxas ao cliente! Isso porque, não é necessário fazer o resgate do investimento. Sendo assim, as migrações acontecem sem ônus, gerando assim mais dinheiro no montante total ao final do plano.
A hora de começar é agora!
Acho que ficou muito claro o quanto um plano bem contratado em previdência privada pode beneficiar a carteira de investimentos, né?
Espero que esse artigo tenha te ajudado a entender os benefícios da Previdência Privada, um produto completo, com boa segurança, excelentes rentabilidades e muitos benefícios tributários!
Mas, quando fazer meu plano? Minha dica é: comece hoje! Quanto antes iniciar, mais leve e possível fica para atingir os objetivos financeiros! Clique no banner abaixo e conte com a assessoria da Sacre nessa jornada. Até mais!
