Ir para o conteúdo
  • Planilhas
    • Ações (IBRx 100)
    • Fundos Imobiliários (IFIX)
    • Seleção de Renda Fixa
    • Simulador Previdência Privada
    • BDR
  • Websérie
    • 4 Riscos da Renda Fixa
    • 5 Armadilhas da Renda Variável
    • Recebendo aluguéis com FIIs
    • Planejando o seu futuro com Previdência Privada
    • Seja um Fazendeiro Virtual
    • 5 Razões para Investir no Exterior
    • Como Estruturar uma Carteira de Investimentos
  • Cursos
  • Escolha um tema
    • Agro
      • Boi Gordo
      • Café
      • Milho
      • Soja
    • Crédito
    • Internacional
      • BDRs
      • Cripto
      • Fundos Internacionais
      • Stocks
    • Fundos
    • Previdência Privada
    • Renda Fixa
      • Crédito Bancário
      • Crédito Privado
      • Tesouro Direto
    • Renda Variável
      • Ações
      • ETFs
      • Fundos Imobiliários
    • Seguros
  • Planilhas
    • Ações (IBRx 100)
    • Fundos Imobiliários (IFIX)
    • Seleção de Renda Fixa
    • Simulador Previdência Privada
    • BDR
  • Websérie
    • 4 Riscos da Renda Fixa
    • 5 Armadilhas da Renda Variável
    • Recebendo aluguéis com FIIs
    • Planejando o seu futuro com Previdência Privada
    • Seja um Fazendeiro Virtual
    • 5 Razões para Investir no Exterior
    • Como Estruturar uma Carteira de Investimentos
  • Cursos
  • Escolha um tema
    • Agro
      • Boi Gordo
      • Café
      • Milho
      • Soja
    • Crédito
    • Internacional
      • BDRs
      • Cripto
      • Fundos Internacionais
      • Stocks
    • Fundos
    • Previdência Privada
    • Renda Fixa
      • Crédito Bancário
      • Crédito Privado
      • Tesouro Direto
    • Renda Variável
      • Ações
      • ETFs
      • Fundos Imobiliários
    • Seguros
ABRIR CONTA
  • Seguros

Seguro de Vida como ferramenta de Sucessão Patrimonial 

  • Foto de Priscila Neves Priscila Neves
  • 03/06/2022
Um bom planejamento familiar inclui a sucessão patrimonial. Afinal, seus herdeiros são seus maiores e melhores investimentos.

Se você acha que é cedo para começar a pensar em sucessão patrimonial, saiba que nunca é tarde para ter uma estratégia de organização e divisão de bens e direitos.

O planejamento sucessório é a base para a criação de um patrimônio familiar no longo prazo. É a melhor forma de se preparar para o futuro: quanto mais cedo você começar, mais ferramentas terá à disposição, e com menores custos.

Além de se verem sem recursos para pagar o inventário, a maioria das pessoas ainda precisa enfrentar o luto pela perda de um parente querido. 

O falecimento de um familiar pode causar uma série de transtornos aos herdeiros,  como acesso bloqueado ao patrimônio por conta de burocracias, inventários e despesas adicionais com impostos e obrigações legais.

Vale lembrar que o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) é uma das principais despesas. Além do ITCMD, recomenda-se incluir na conta os honorários dos advogados – que variam, mas podem chegar até 6% do patrimônio – e os custos processuais, como certidões, taxas de cartório e despachantes.

Seguro de Vida e a Sucessão Patrimonial 

No Brasil, a legislação protege a legítima, e os brasileiros podem doar apenas 50% da sua parte disponível da herança. A lei brasileira exige que 50% do patrimônio seja repassado aos pais, filhos e cônjuges.

Por isso, hoje vamos falar sobre o seguro de vida como ferramenta para transmissão de bens. 

Contratar uma apólice de seguro de vida beneficiando os herdeiros é uma opção para simplificar o processo sucessório. Atualmente, o seguro de vida tem muitas utilidades, e uma das principais é ajudar os familiares a pagar esses gastos mais urgentes após a morte do contratante.

Isso porque, a apólice não entra no inventário, portanto, não há incidência do ITCMD. Assim, a transferência de valores passa ser mais rápida e menos complicada. O capital segurado não é taxado pelo Imposto de Renda. Ou seja, o valor da indenização pode cobrir todos os custos do processo, já que é muito difícil ter liquidez antes da separação ou da venda de bens.

Benefícios do Seguro de Vida nas empresas

Não é só para questões familiares que o seguro de vida tem utilidade. Os sócios de uma empresa também podem contratar um seguro. Neste caso, a favorecida é a própria empresa, que se torna beneficiária em caso de falecimento de algum dos sócios. 

Esse seguro garante, perante os demais sócios, capital para compra de cotas, o que pode evitar sócios indesejados em seus negócios, e em alguns casos até mesmo o encerramento da empresa.

Tenha liquidez com o seguro de vida

Em momentos delicados, onde já é preciso lidar com a perda, o seguro de vida também pode fazer toda a diferença como importante instrumento de liquidez e suporte financeiro aos herdeiros do segurado.

O benefício do produto viabiliza rapidamente os recursos necessários, ajudando os sucessores a atravessar esse momento com mais tranquilidade independentemente do tamanho do patrimônio e da situação financeira do titular da apólice, o que reduz riscos, conflitos e impactos negativos.

Assessoria para uma boa sucessão patrimonial

Elaborar uma estratégia para a sucessão patrimonial com alguma antecedência pode poupar dor de cabeça e reduzir os altos custos de transmissão.  

Por isso, pensando em nossos clientes, além de ferramentas de sucessão, também contamos com parceiros especializados em transmissão de bens, criação de holdings familiares e empresariais que podem te auxiliar na elaboração da melhor estratégia de acordo com seu perfil. Preencha o formulário abaixo e solicite nosso contato. Até o próximo artigo!

  • Tags: seguro de vida, sucessão patrimonial
Foto de Priscila Neves

Priscila Neves

Artigos relacionados:

Kit Gratuito de Planilhas para o Investidor

Kit Gratuito de Planilhas

12 de julho de 2024

Para te ajudar a organizar, controlar, analisar e decidir pelas melhores oportunidades de investimentos, acesse gratuitamente um kit com 4 planilhas exclusivas.

Leia mais »
Gráfico comparando a variação do dólar e do real nos últimos anos, com ícones de ativos internacionais

Como a desvalorização do real cria oportunidades para o investidor

15 de maio de 2025

Veja como a desvalorização do real afeta seus investimentos e descubra como protegê-los com ativos globais e estratégias seguras.

Leia mais »
o que é FGC e os limites de cobertura por instituição financeira e por CPF no Brasil.

O Que É FGC e Como Ele Garante a Segurança dos Seus Investimentos

8 de maio de 2025

Saiba o que é FGC, como funciona, o que ele cobre e como proteger seus investimentos.

Leia mais »
O que é o CDI e como ele influencia os seus Investimentos.

O que é o CDI e como ele influencia os seus Investimentos

7 de maio de 2025

Saber o que é o CDI é fundamental, seja para o investidor de renda fixa ou renda variável. Saiba como o CDI influencia seus investimentos.

Leia mais »
« Anterior Seguinte »

Receba atualizações do mercado no seu e-mail.

© 2017-2024 Sacre, todos os direitos reservados à Sacre Serviços Administrativos LTDA (CNPJ 29.116.871/0001-57) com sede na Avenida XV de Novembro, 171, Zona 01, Maringá (PR), CEP 87013-230. Leia atentamente nossa política de privacidade e de cookies para completa ciência e segurança durante a sua navegação.