Seguro de Vida como ferramenta de Sucessão Patrimonial 

Um bom planejamento familiar inclui a sucessão patrimonial. Afinal, seus herdeiros são seus maiores e melhores investimentos.

Se você acha que é cedo para começar a pensar em sucessão patrimonial, saiba que nunca é tarde para ter uma estratégia de organização e divisão de bens e direitos.

O planejamento sucessório é a base para a criação de um patrimônio familiar no longo prazo. É a melhor forma de se preparar para o futuro: quanto mais cedo você começar, mais ferramentas terá à disposição, e com menores custos.

Além de se verem sem recursos para pagar o inventário, a maioria das pessoas ainda precisa enfrentar o luto pela perda de um parente querido. 

O falecimento de um familiar pode causar uma série de transtornos aos herdeiros,  como acesso bloqueado ao patrimônio por conta de burocracias, inventários e despesas adicionais com impostos e obrigações legais.

Vale lembrar que o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) é uma das principais despesas. Além do ITCMD, recomenda-se incluir na conta os honorários dos advogados – que variam, mas podem chegar até 6% do patrimônio – e os custos processuais, como certidões, taxas de cartório e despachantes.

Seguro de Vida e a Sucessão Patrimonial 

No Brasil, a legislação protege a legítima, e os brasileiros podem doar apenas 50% da sua parte disponível da herança. A lei brasileira exige que 50% do patrimônio seja repassado aos pais, filhos e cônjuges.

Por isso, hoje vamos falar sobre o seguro de vida como ferramenta para transmissão de bens. 

Contratar uma apólice de seguro de vida beneficiando os herdeiros é uma opção para simplificar o processo sucessório. Atualmente, o seguro de vida tem muitas utilidades, e uma das principais é ajudar os familiares a pagar esses gastos mais urgentes após a morte do contratante.

Isso porque, a apólice não entra no inventário, portanto, não há incidência do ITCMD. Assim, a transferência de valores passa ser mais rápida e menos complicada. O capital segurado não é taxado pelo Imposto de Renda. Ou seja, o valor da indenização pode cobrir todos os custos do processo, já que é muito difícil ter liquidez antes da separação ou da venda de bens.

Benefícios do Seguro de Vida nas empresas

Não é só para questões familiares que o seguro de vida tem utilidade. Os sócios de uma empresa também podem contratar um seguro. Neste caso, a favorecida é a própria empresa, que se torna beneficiária em caso de falecimento de algum dos sócios. 

Esse seguro garante, perante os demais sócios, capital para compra de cotas, o que pode evitar sócios indesejados em seus negócios, e em alguns casos até mesmo o encerramento da empresa.

Tenha liquidez com o seguro de vida

Em momentos delicados, onde já é preciso lidar com a perda, o seguro de vida também pode fazer toda a diferença como importante instrumento de liquidez e suporte financeiro aos herdeiros do segurado.

O benefício do produto viabiliza rapidamente os recursos necessários, ajudando os sucessores a atravessar esse momento com mais tranquilidade independentemente do tamanho do patrimônio e da situação financeira do titular da apólice, o que reduz riscos, conflitos e impactos negativos.

Assessoria para uma boa sucessão patrimonial

Elaborar uma estratégia para a sucessão patrimonial com alguma antecedência pode poupar dor de cabeça e reduzir os altos custos de transmissão.  

Por isso, pensando em nossos clientes, além de ferramentas de sucessão, também contamos com parceiros especializados em transmissão de bens, criação de holdings familiares e empresariais que podem te auxiliar na elaboração da melhor estratégia de acordo com seu perfil. Preencha o formulário abaixo e solicite nosso contato. Até o próximo artigo!

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