O que são Operações Compromissadas e como Investir

Descubra o que são as Operações Compromissadas e como elas podem turbinar o caixa da sua empresa e aquele recurso parado em conta!

Se você tem uma empresa ou é uma pessoa física com muito fluxo de dinheiro na conta, já deve ter se perguntado: como fazer esse caixa render?

Mas, não apenas isso: como fazer esse recurso render de forma segura, visto que dificilmente ele passa tantos dias na minha conta?

Para descobrir a resposta, você precisa entender o que são as Operações Compromissadas, e este é o tema desta artigo.

Se você preferir, assista ao conteúdo completo no podcast “Operações Compromissadas: faça seu caixa Render com Segurança”:

O que são Operações Compromissadas e para quem elas são indicadas?

As Operações Compromissadas são utilizadas e indicadas principalmente para caixas de empresas que têm um fluxo de entrada e saída intenso na conta.

Contudo, o que acaba acontecendo na maioria das vezes, é que esse capital não é aplicado e fica “parado” em conta.

Desse modo, muitas empresas deixam valores relevantes sem trazer nenhuma rentabilidade, pois aquele recurso será utilizado, por exemplo, em 10 ou 15 dias.

Com o propósito de trazer uma solução para esses casos, entram em cena as Compromissadas, que fazem uma diferença gigante para essa companhia depois de algum tempo.

Em suma, na Operação Compromissada, o banco “empresta” para o investidor um ativo com lastro em algum produto de Renda Fixa, que terá uma garantia de recompra pela Instituição Financeira.

Assim sendo, as variáveis como taxas e prazos são definidos no momento da compra desses papéis, servindo para quem mantém valores em conta por poucos dias.

Nesse sentido, o principal público desse tipo de investimento são as empresas, justamente por realizarem essas movimentações de forma mais relevante.

Vantagens das Operações Compromissadas

Mas, qual a grande vantagem das Compromissadas, já que um CDB de liquidez diária também poderia fazer o dinheiro gerar uma rentabilidade em poucos dias?

A resposta é simples: o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cobrança que incide sobre a rentabilidade de alguns investimentos nos primeiros 30 dias.

Dessa forma, o IOF chega a cobrar 96% da rentabilidade do papel no 1º dia, regredindo até zerar no 30º dia, conforme tabela abaixo:

Só para ilustrar, R$ 1 milhão aplicados por 1 dia devem render em média apenas 12 reais por conta da cobrança do IOF sobre sua rentabilidade.

Mas, enquanto no CDB de liquidez diária o IOF seguirá a tabela acima, nas Operações Compromissadas esse imposto é zero desde o 1º dia.

Além disso, as Operações Compromissadas são voltadas para investidores de perfil conservador, como produtos de renda fixa com baixa volatilidade.

Então, o caixa da sua empresa ou o valor que você terá que utilizar em poucos dias não sofrerá grandes riscos, apenas gerando uma rentabilidade que fará a diferença.

A saber, o investidor tem acesso a esses ativos diretamente pela plataforma do banco, mas contar com um assessor especializado para auxiliar a escolher o melhor papel é fundamental.

Por fim, temos opções de Compromissadas tanto pré-fixadas como pós-fixadas, sendo as pós, que acompanham o CDI, bem mais usuais e utilizadas.

Investimentos disponíveis e rentabilidade

Ao investir em operações compromissadas com assessoria da Sacre, é possível encontrar, na plataforma do BTG Pactual, taxas de 70% a até 85% do CDI.

Todavia, é importante ressaltar que essas taxas vão depender das condições de mercado, sendo possível negociar dependendo dos volumes das operações.

Certamente, caso você encontre Compromissadas pagando taxas milagrosas em um prazo curto, como 200% ou 300% do CDI, não se trata de um produto com baixos riscos.

Por isso, mesmo que o dinheiro fique por apenas 5 ou 10 dias na conta, já compensa aplicarmos para que ele não fique “parado”.

Ademais, basta o investidor aceitar os pushs de aplicação e resgate enviados pelo assessor no aplicativo para realizar o investimento.

Qual o valor mínimo para investir em uma Operação Compromissada no BTG Pactual?

Para aplicar seu capital em uma Operação Compromissada dentro do BTG Pactual, é necessário ter disponível o capital mínimo de R$ 200 mil.

Acima de tudo, o assessor fará uma leitura de quais as principais necessidades da empresa/investidor, podendo encaixar produtos com vencimentos maiores dentro do caixa.

Uma vez que estamos falando de um cliente que provavelmente será empresa e com fluxos rápidos de caixa, não podemos colocar esses recursos em risco.

Como investir em Operações Compromissadas no BTG Pactual?

O primeiro passo para começar a aplicar o seu capital nas Operações Compromissadas do BTG Pactual, é abrir uma conta.

É importante ressaltar que a conta do BTG Pactual não tem custo algum, inclusive para fazer transferências para outros bancos.

Além disso, o processo de abertura de conta é simples e você ainda pode contar com a assessoria da Sacre para te auxiliar nesse processo.

Outro ponto é que tanto as contas empresariais quanto as de pessoa física têm acesso aos produtos de Operações Compromissadas.

Por fim, ambas as contas têm uma parte de investimentos, para realizar as aplicações e outra bancária, para fazer movimentações e transferências, ambas sem custo.

Como a Sacre auxilia o investidor a aplicar em Operações Compromissadas?

Mais do que apresentar produtos, a assessoria de investimentos Sacre faz um diagnóstico para entender o que o cliente realmente precisa.

Assim, os investidores têm total transparência, e são informados sobre o que realmente é entregue para que ele alcance seus objetivos.

Por isso, o objetivo dos assessores da Sacre é conquistar o bem do cliente para que ele queira seguir com nossa assessoria no longo prazo de seus negócios.

Além disso, hoje em dia as empresas já entendem a importância de ter um assessor de investimentos alinhado com sua equipe financeira, a fim de aproveitar as melhores oportunidades que o mercado pode oferecer.