Várias instituições de crédito, entre elas bancos e fintechs, oferecem este tipo de crédito. Mas, o que é Home Equity, e como funciona o crédito com garantia de imóvel?
Como já antecipado acima, o home equity nada mais é que um empréstimo onde o tomador oferece seu imóvel como garantia.
Muitas pessoas acreditam que este tipo de operação traz mais risco para o tomador por utilizar-se de garantia de seu imóvel próprio.
Porém, esta conclusão não é verdadeira pois este tipo de operação é exatamente igual a qualquer outra classe de empréstimo, pois exige que o tomador tenha os mesmos cuidados. Continue lendo e saiba mais sobre home equity.
Cuidados ao utilizar o Home Equity
Agora, que você já sabe o que é Home Equity, anote alguns cuidados antes de tomar crédito:
- Verifique se a operação está adequada a sua capacidade de pagamento;
- Atente sempre ao prazo de pagamento;
- Consulte e calcule as taxas aplicadas ao empréstimo;
- Esteja atento aos índices de correção do home equity;
Se esses cuidados forem tomados, com certeza essa modalidade de operação trará vantagens ao tomador, tipo: taxas menores e prazos maiores.
Isto porque, a instituição financeira que estará oferecendo o crédito terá mais garantias de seu recebimento e, com isso, poderá oferecer maiores vantagens, principalmente em relação às taxas de juros e prazos mais longos.
Como funciona o Home Equity
Se verificarmos em países como Estados Unidos, ou países da Europa e da Ásia, o home equity é comumente utilizado e até popular tendo em vista o seu custo benefício.
Aqui no Brasil, tem se popularizado recentemente com várias instituições oferecendo de maneira facilitada este produto.
Também não se caracteriza como operação burocrática e engessada. As informações e documentos necessários são bem básicos.
Veja, a seguir, a lista de documentos para fazer o home equity:
- Documentos pessoais: RG, CPF, Certidão de Casamento, comprovante de endereço;
- Documentos de comprovação de Renda: Holerites, Imposto de Renda, extratos bancários;
- Documentação do Imóvel: Matrícula, capa do IPTU;
O comprometimento de renda para pagamento das parcelas vai de 30 a 35% dependendo da instituição financeira.
A composição de renda pode ser feita entre os familiares, esposo, esposa, companheiro em união estável ou parentes em primeiro grau como, pai, filhos, irmãos.
Em algumas instituições pode-se compor renda com terceiros, ou seja, sem nenhum vínculo familiar.
Quais imóveis posso usar no Home Equity
Para contratar o empréstimo, o imóvel oferecido em garantia pode estar em nome do proponente, de sua empresa, de parentes e até de terceiros, podendo ser:
- Residenciais: apartamentos, casas em condomínio, casas de rua;
- Comerciais: salas comerciais, terrenos em condomínio sem ônus;
Podem pleitear a operação pessoas físicas e pessoas jurídicas, e os prazos podem chegar a 240 meses com parcelas mensais e o percentual financiado pode chegar até 60% do valor do imóvel oferecido em garantia.
As taxas de juros podem ser fixa + indexador de TR ou IPCA, mas também são oferecidas taxas totalmente fixas. E os sistemas de amortização podem ser SAC ou Price.
Por que fazer Home Equity
Este tipo de operação não apresenta a necessidade de se comprovar a finalidade. Pode ser usado para investimentos em outros imóveis, Aquisição de Imóveis de lazer, capital de giro para empresas, troca, quitação e alongamento de dívidas com redução de juros e aumento de prazos, custear viagens, especializações, reformas e aquisição de produtos sustentáveis, como a geração de energia fotovoltaica.
Em se tratando de dívida, como qualquer operação de crédito para esse fim, o essencial é verificar se você realmente precisa de dinheiro emprestado ou se é possível outra alternativa do tipo: controle de gastos, cortes no orçamento, troca do veículo e até venda do mesmo.
Se chegar à conclusão que o ideal é mesmo o empréstimo, faça um planejamento financeiro verificando qual o prazo ideal, valor da operação e principalmente se ela se enquadra dentro da sua capacidade de pagamento sem provocar nenhum sacrifício.
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