O planejamento sucessório familiar é um tema que precisa estar na pauta do investidor. Afinal, quando e como fazer a sucessão patrimonial?
Nossos especialistas recomendam que o planejamento patrimonial familiar e sucessório precisa ser feito tão logo ocorra o acúmulo de bens.
Assim, neste artigo apresentamos duas ferramentas que podem ajudar neste momento: o Seguro de Vida e a Previdência Privada.
Caso precise de ajuda para organizar a sucessão patrimonial, preencha o formulário abaixo e fale com nosso time. Bons estudos.
Sumário
O que é Sucessão Patrimonial
Em resumo, sucessão patrimonial é a organização feita de forma a distribuir os bens e direitos que uma pessoa deixa a seus herdeiros.
E daí vem a importância para o investidor, visto que o planejamento sucessório é a base para a criação de um patrimônio familiar no longo prazo.
Porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre quando organizar esse processo.
Especialistas da Sacre ressaltam: quanto antes começar, mais ferramentas terá à disposição, e com menores custos.
Custos da Sucessão patrimonial
Sim, fazer o planejamento sucessório familiar gera custos, como o ITCMD, o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação, uma das principais despesas.
Além do ITCMD, recomenda-se incluir na conta os honorários dos advogados – que variam, mas podem chegar até 6% do patrimônio – e os custos processuais, como certidões, taxas de cartório e despachantes.
Seguro de Vida para Sucessão Patrimonial
Contratar um seguro de vida beneficiando os herdeiros é uma opção para simplificar a sucessão patrimonial.
Atualmente, o seguro de vida tem muitas utilidades, e uma das principais é ajudar os familiares a pagar esses gastos mais urgentes após a morte do contratante.
Isso porque, a apólice não entra no inventário, portanto, não há incidência do ITCMD. Além disso, o capital segurado não é taxado pelo Imposto de Renda.
Assim, o valor da indenização pode cobrir todos os custos do processo, já que é muito difícil ter liquidez antes da separação ou da venda de bens.
Leia mais: Seguro de Vida como ferramenta de Sucessão Patrimonial
Previdência Privada para Sucessão Patrimonial
Outra opção ao fazer o planejamento sucessório familiar é a previdência privada, que também não entra em inventário e pode ser direcionada a um familiar específico.
Por exemplo, um avô pode contratar um plano de previdência particular e deixar um neto com herdeiro cem por cento do valor.
Por outro lado, como esse produto é muito flexível, é possível, ainda, dividir o valor aplicado na previdência em percentuais distintos para cada membro familiar.
Porém, no caso da Previdência Privada para Sucessão Patrimonial, o titular faz o plano em seu próprio nome para, depois, nomear os beneficiários.
Conclusão
Existem muitas alternativas para a sucessão patrimonial ser mais leve para os investidores e seus familiares.
Por outro lado, há detalhes técnicos que precisam ser considerados. O bom é que, com uma assessoria como a Sacre, é possível mitigar erros e buscar sempre os melhores planos.
Clique na imagem abaixo e agende uma reunião com nossos assessores. Até o próximo artigo!
