O CDI é a taxa de remuneração dos Certificados de Depósitos Interbancários, um dos principais benchmarks de remuneração para investimentos, sobretudo, os de Renda Fixa

Esse índice de referência é calculado pela média ponderada das operações financeiras diárias realizadas entre os bancos, também chamada de DI (taxa DI). 

Olá, investido! Sou a Gabriela Tissei, sócia e assessora de investimentos na Sacre. Neste artigo, vou explicar o que é o CDI e como ele influencia os seus Investimentos.

Tópicos deste artigo:
1. O que é o CDI e qual sua função?
2. Como os bancos usam essa ferramenta?
3. Qual é a taxa do CDI e como ela influencia os investimentos?
4. A relação do CDI com a Taxa Selic
5. Invista com Assessoria

O que é o CDI e qual sua função?

É muito comum que um banco empreste dinheiro a outro com prazo de devolução do montante de até 24 horas.

Isso ocorre, pois, de acordo com a determinação do Banco Central, todos os bancos precisam fechar o caixa diário no positivo.

Assim, essas negociações interbancárias até podem ser renovadas, caso ambas as partes negociem.

Como os bancos usam essa ferramenta?

Entendido o que é o CDI, os certificados de depósitos interbancários, vamos ver como os bancos usam essa ferramenta.

Por exemplo, imagine que, hoje, o “Banco A” precisou de R$ 1 milhão para fechar o caixa positivo, e solicitou o valor do “Banco B” que, por sua vez, está com recursos excedentes naquele dia. 

Então, o “Banco A” comprou um Certificado de Depósito Interbancário do “Banco B”, e irá devolver os recursos mais uma taxa de remuneração, um “juros”.

Mas, se o valor será devolvido com “juros”, qual será a taxa desse empréstimo? A taxa DI, aquela mencionada no início do artigo. Veja na ilustração abaixo:

Qual é a taxa do CDI e como ela influencia os investimentos?

No momento em que esse artigo foi escrito, dezembro de 2022, o CDI tem uma taxa de 13,65% ao ano e a taxa Selic 13,75% ao ano. Percebeu como essas taxas são próximas?

Com isso, se as suas aplicações estão rendendo 100% do CDI, significa que ela está te remunerando 13,65% ao ano.

A influência no CDI nos investimentos, neste caso, se dá, pois, é ele quem determina o quão próximo da taxa Selic sua carteira está.

Valor diário da taxa DI: como calcular

Considerando uma taxa de 13,65% a.a., para fins de exemplificação, ao descapitalizar para nível diário, temos uma taxa de 0,0355% a.d. (ao dia).

Então, como ilustrado acima, essa taxa aplicada por 1 dia sobre um crédito de 1 milhão de reais, ao multiplicar a taxa diária de juros pelo montante emprestado, apura-se um juros a pagar na ordem de R$ 355,00.

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A relação do CDI com a Taxa Selic

É muito importante ressaltar, também, que a cotação do CDI acompanha a taxa Selic.

Assim, as negociações e liquidações bancárias não ficam mais nem menos vantajosas que a taxa básica de juros brasileira.

Além disso, o ele é o principal indexador para várias modalidades de investimentos em Renda Fixa e, também, Fundos de Investimento.

Leia também: Alta na Selic favorece Renda Fixa e derruba a Poupança

Invista com assessoria

Agora que você já sabe o que é o CDI, quero fazer uma pergunta: você, investidor, sabe quanto sua carteira está rendendo em relação a este índice de referência?

Se a resposta for não, tenho uma dica: contate seu assessor de investimentos para alcançar a melhor performance!

Aqui na Sacre, você tem assessoria gratuita para investir em produtos atrelados ao CDI e melhorar o seu portfólio, alinhado com seu perfil de risco e objetivos, aliás. 

Clique na imagem abaixo e fale conosco. Até o próximo artigo!

*colaborou neste artigo Thiago Blanco.